DIE HAUSRATVERSICHERUNG
ein „must have“ im Versicherungsordner.
Warum brauche ich eine Hausratversicherung.
Manchmal braucht es kein Feuer, um alles zu verlieren – ein geplatzter Waschmaschinenschlauch genügt. Oder ein Einbruch, der nicht nur deinen Fernseher klaut, sondern gleich auch das Gefühl von Sicherheit. Hausratversicherung? Klingt für viele wie ein „Nice-to-have“. Ist in Wahrheit aber ein „Better-not-without“. Denn deine Möbel, Kleidung, Technik, Küchengeräte – all das ist in Gesamtsumme teuer. Oft teurer, als man sich eingestehen will. Und wenn’s knallt (im wörtlichen Sinne), sitzt man ohne Versicherung auf einem Haufen Trümmer – emotional wie finanziell. Die Hausratversicherung zahlt im Schadensfall nicht nur deinen kaputten Laptop, sondern auch Hotelübernachtungen, wenn deine Wohnung unbewohnbar ist. Kurz gesagt: Sie sichert dein Zuhause ab – und das Gefühl, wieder ruhig schlafen zu können.
Was man bei Hausratversicherungen beachten sollte.
Wer glaubt, „Hausrat ist Hausrat“, hat vermutlich auch nur einen Hammer im Werkzeugkasten und wundert sich, warum die Schrauben nicht halten.
Denn in den Bedingungen steckt der Teufel. Und dieser Teufel hat viele Gesichter:
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Unterversicherung: Wer seinen Hausrat zu niedrig einschätzt (weil Omas Buffet „eh nix wert ist“), riskiert, im Schadenfall nur einen Teil ersetzt zu bekommen. Tipp: Den Versicherungswert nicht nach Bauchgefühl, sondern realistisch (oder mit Expertenhilfe) ermitteln.
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Elementarschäden: Starkregen, Rückstau, Überschwemmung – alles plötzlich salonfähig geworden, auch in Regionen, wo das früher undenkbar war. Wer darauf verzichtet, spart an der falschen Stelle.
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Fahrraddiebstahl: Ist dein Fahrrad auch unterwegs versichert – oder nur im Keller? Und zu welcher Uhrzeit? Manche Policen scheinen den Dieben direkt in die Hände zu spielen.
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Glasbruch: Nur sinnvoll, wenn du nicht auf Plexiglas und Sichtbeton stehst. Sonst wird’s teuer.
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Wertsachenregelung: Bargeld, Schmuck, Kunst – nicht alles ist automatisch in voller Höhe versichert. Hier zählt das Kleingedruckte. Und wer liest das schon freiwillig?
Kurzum: Hausratversicherung ist kein Produkt von der Stange – sondern Maßarbeit. Wer blind unterschreibt, unterschreibt vielleicht auch seinen finanziellen Totalschaden.
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Warum es nicht DIE EINE optimale Hausratversicherung gibt
Du wohnst im Altbau mit Dielenboden, antiker Möblierung und hast ein Faible für Designerlampen? Oder im Neubau mit Smart-Home und E-Bike-Sammlung im Flur? Vielleicht auch im Erdgeschoss – mit Balkon, der gern als Einstiegshilfe genutzt wird? Herzlichen Glückwunsch: Du bringst ein individuelles Risikoprofil mit. Und das ist exakt der Grund, warum es nicht DIE eine beste Hausratversicherung gibt. Denn jede Police muss sich deinem Leben anpassen – nicht umgekehrt. Wohnlage, Wert des Hausrats, persönliche Lebenssituation, Sicherheitsmaßnahmen, klimatische Risiken: All das beeinflusst die Wahl und Ausgestaltung des Versicherungsschutzes. Wer dir also eine „perfekte Hausratversicherung für alle“ verkaufen will, meint wahrscheinlich „perfekt für den Vertrieb, nicht für dich“. Gute Beratung fragt nicht nach deiner Unterschrift, sondern nach deiner Lebensrealität.
Warum sollte man eine Hausratversicherung haben?
Eine Hausratversicherung schützt dein Hab und Gut grundsätzlich vor 4 Grundgefahren. Diese sind:
1. Schäden durch Feuer / Brand / Überspannung
2. Schäden durch Leitungswasser
3. Schäden durch Sturm & Hagel
4. Schäden durch Einbruch & Diebstahl
Jetzt könnte man meinen: „Ach, ich habe nicht viele Vermögenswerte, die ich absichern muss!“ Nur einmal angenommen. Es kommt zum Brandschaden, der durch eine andere Person verursacht wurde. Deine Wohnung und dein Hausrat werden in Mitleidenschaft gezogen. Sämtliche Möbel, sämtlicher Schrankinhalt wie Kleidung, Töpfe, Pfannen, Besteck, elektronische Geräte werden unbrauchbar. Man unterschätzt den Wert, den man in seinen Schränken hat und sich im Laufe der Zeit anhäuft. Die Schadensursache ist auf die dritte Person zurückzuführen. Nun hast du keine Hausratversicherung, die für deinen Schaden aufkommt. Dann müsstest du nun den Schadensverursacher auf Schadenersatz verklagen. Wenn dieser nun keine Privathaftpflichtversicherung besitzt, bleibst du auf deinem eigenen Schaden sitzen. Ist es das wert? Wir meinen: „Nein!“ Denn bereits für 25 € im Jahr sind Hausratversicherungen zu haben.
So entsteht der Preis
Der Preis einer Hausratversicherung richtet sich in erster Linie nach der Größe der Wohnfläche. Hier wird eine sogenannte Mindestversicherungssumme zwischen 650 EUR und 750 EUR pro bewohntem Quadratmeter als Berechnungsgrundlage angesetzt und mit der Wohnfläche multipliziert. Weiterhin ist die Region, in der man wohnt ebenfalls preisrelevant. Zusätzlich ist der Preis abhängig vom Versicherungsumfang. Denn zu den 4 Grundgefahren, die es zu versichern gibt, können weitere Bausteine wie Elementarschutz (Hochwasser etc.), Fahrraddiebstahl oder auch Glasbruch versichert werden.
Vorsicht beim Umzug
Beim Umzug zieht deine Hausratversicherung stets mit dir mit. Schließlich nimmst du deine Möbel ja mit. EIn Umzug berechtigt damit nicht zum Sonderkündigen. Ebenfalls ist es wichtig, die neue Wohnfläche Deiner Hausratversicherung zu melden, um keinen Abzug im Schadensfall zu erhalten. Die meisten Versicherer rechnen pro m² Wohnfläche mit einer Wertangabe zwischen 650 – 750 EUR. Somit errechnet sich Deine neue Versicherungssumme anhand deiner Wohnfläche ganz automatisch. Man sollte dies umgehend melden, um nicht unterversichert zu sein und im Schadensfall keinen Abzug dulden zu müssen. Diese sogenannte Unterversicherungsverzichtsklausel ist neben der Region entscheidend für die Prämienkalkulation des Vertrages.
Erweiterungen
Neben den 4 versicherten Grundbausteinen sind weitere Zusatzbausteine in den Versicherungsschutz bei Bedarf integrierbar. Es können Ceran- und Kochfelder sowie Mobiliarverglasung zusätzlich versichert werden. Weiterhin kann der Fahrraddiebstahl durch einen separaten Baustein auch auf den Bereich außerhalb der Wohnräume erweitert werden. Somit hat man überall rund um die Uhr Schutz gegen den Diebstahl seines Fahrrades, sofern man es mit einem handelsüblichen Sicherheitsschloß abgeschlossen hat. Abschließend, und das ist für Personen wichtig, die in der Nähe von Gewässern wohnen, kann man seinen Hausrat zusätzlich gegen Elementargefahren wie Erdrutsch, Erdsenkung, Erdbeben, Vulkanausbruch und Überschwemmung versichern. Nicht für jeden sind diese Zusatzbausteine notwendig oder ratsam. Dies richtet sich ganz nach den persönlichen und örtlichen Gegebenheiten. Eines gilt jedoch immer: Besser man hat, als man hätte.
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