BAUFINANZIERUNG VERGLEICH

Wir finden für deine Baufinanzierung die besten Konditionen aus über 600 Anbietern.

Baufinanzierung Vergleich leicht gemacht. Die Zinskonditionen vieler Banken in Kürze zu vergleichen, ist einfacher als viele vermuten. Mit den richtigen Kontakten. Denn das Thema Baufinanzierung ist ziemlich komplex und verlangt vieles vom Bauherren ab. Wenn auch du für deine Baufianzierung die besten Zinsen suchst, bist du bei fiallo.de genau richtig. Wir statten dich mit den besten Konditionen aus über 600 Banken & Sparkassen aus. So wird dein Baufinanzierung-Vergleich ein Erfolg. Unsere Spezialität ist es, das Thema Baufinanzierung so leicht verständlich und unkompliziert wie möglich zu gestalten. Finde mit uns gemeinsam das passende Kreditinstitut für dein Finanzierungs-Vorhaben. Ganz gleich, ob es sich um einen Neubau, einen Kauf, eine Sanierung oder eine Anschlussfinanzierung handelt.

600+

Banken & Sparkassen im Vergleich

weniger als 5 %

Ablehnungsquote

20+

mehr als 20 Jahre Finanzierungserfahrung

0 % Gebühren

einfach kostenfrei & unverbindlich

VERGLEICHEN SPART VIELE TAUSENDE €

und eine professionelle Abwicklung ebenfalls.

Nicht nur die reinen Zins-Konditionen können dir viele Zentausende Euro Zins-Kosten während der Laufzeit einsparen. Eine schnelle Abwicklung und automatisierte Prozesse sparen dir ebenfalls viel Geld. Denn Zins-Konditionen ändern sich schnell. Wenn zu viel Zeit bei der Beantragung verstreicht oder Finanzierungsunterlagen nicht vollständig vorbereitet sind, riskiert Zinszuschläge. Deshalb ist deine Finanzierung in den Händen unseres Profis mit mehr als 20 Jahren Erfahrung bestens aufgehoben.

BAUFINANZIERUNG-VERGLEICH | ÜBERLASSE LIEBER NICHTS DEM ZUFALL

Denn Finanzierungen brauchen eine Strategie.

Füttere unseren Vergleichsrechner mit deinen Finanzierungsdaten. Wir erstellen dir deinen individuellen Zins-Vergleich für deine Baufinanzierung. Mit nur wenigen Klicks weiß du, welche konkrete Bank dein Bauvorhaben am günstigsten finanzieren will. Denn jede Bank hat gewisse Vorlieben. So konzentrieren sich bestimmte Banken auf Bestandsobjekte, andere widerum auf Neubauprojekte und ein paar wenige sind unschlagbar, wenn es sich um Modernisierungen oder Kernsanierungen dreht. Los geht´s…

ZINSEN VERGLEICHEN LOHNT SICH

und spart dir mehrere Zentausend Euro ein.

Schon wenige Zehntel Zinsunterschied können je nach Größe des Darlehens während einer Laufzeit von 25 Jahren mehrere Zehntausend Euro an Zinsdifferenz ausmachen. Unterstätzt das Gesetz der großen Zahlen nicht. In der Baufinanzierung macht sich dies deutlich bemerkbar. Jedes Zehntel Zinsunterschied zählt. Wir setzen alles daran, euer Bauvorhaben so zinsgünstig wie möglich zu gestalten und handeln für euch die besten Zins-Konditionen aus.

DEINE HELPLINE

0177 / 80 88 512

Baufinanzierung Vergleich
Zinsrechner

DIE BELIEBTESTEN BANKEN

NÜTZLICHE TOOLS ZUM THEMA BAUFINANZIERUNG-VERGLEICH

Begriffs-Lexikon Mieten oder Kaufen Darlehens-Tilgungsrechner Tipps und Tricks

Annuitätendarlehen

Das Annuitätendarlehen ist die häufigste Form der Baufinanzierung. Bei einem solchen Darlehen besteht die monatliche Gesamtbelastung besteht aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil. Die Gesamtsumme bleibt stets gleich. Nur der Zinsanteil und der Tilgungsanteil verschieben sich zu einander. Durch die laufende Rückzahlung des Darlehens nimmt der Zinsanteil der Annuität beständig ab und der Tilgungsanteil beständig zu. Man tilgt sozusagen annuitätisch.

Zinsbindung

Dein Darlehen weist eine kalkulatorische Gesamtlaufzeit in Jahren aus. Die Zeit, bis sozusagen das Darlehen vollständig getilgt ist. Dies können in Abhängigkeit von Ratenhöhe, Zins und Darlehenssumme mal schnell zwischen 25 bis 40 Jahre betragen. Je länger man sich die Zinskonditionen für die Jahre fest mit der Bank sichert, desto teurer wird der Zinssatz von Beginn an.
Oft bieten die Banken auch nur vorgegebene Maximallaufzeiten für Zinsbindungsmodelle an. In seltenen Fällen können die Zinskonditionen über den gesamten Rückzahlungszeitrag festgeschrieben werden. Dann sprechen wir von einer „durchfinanzierten“ Finanzierung, was sich enorm auf die Höhe der Zinskonditionen niederschlägt. In der Praxis werden deshalb oftmals Zinsbindungszeiten zwischen 10 und 20 Jahren für die Darlehen vereinbart. Nach Ende der Zinsbindung müssen dann die Zinskonditionen für den verbleibenden Zeitraum erneut mittels Anschlussfinanzierung verhandelt werden.

Endfälliges Darlehen

Diese Darlehensart wird oft in Kombination eines Tilgungsersatzproduktes wie dem Bausparvertrag oder der Lebensversicherung eingesetzt. Der Name lässt bereits vermuten, dass der gesamte Darlehensbetrag zum Ende der vereinbarten Laufzeit im gesamten fällig ist. Bis dahin zahlt man lediglich den vereinbarten Darlehenszins. Es erfolgt keine Tilgung, deshalb auch die Bedeutung „endfällig“. Auch sogeannnte Zwischenfinanzierungen können endfällige Darlehen sein. Beispielsweise, wenn man auf den Verkaufserlös einer weiteren Immobilie wartet, um sein neues Bauprojekt damit finanzieren zu können. So leiht man sich von der Bank über ein endfälliges Darlehen die Kreditmittel zur Überbrückung, bis der Verkaufserlös eingebracht werden kann und dann das endfällige Darlehen final ablöst.

Baukosten

Die Baukosten sind als Oberbegriff vieler untergeordneter Kostenarten zu sehen. Ausgenommen der Kaufnebenkosten versteht man unter den Baukosten grundsätzlich alle Kosten des Bauvorhabens. Hierunter zählen neben den Herstellkosten und Planungskosten auch sonstige Kosten, die während der Bauphase zusätzlich anfallen können.

1. Herstellkosten
Wie der Name es verrät, handelt es sich hier um die Kosten, die zur Herstellung deiner Immobilien angesetzt oder geplant sind. Hierunter zählen nicht nur Kosten für Material und Arbeitslöhne, sondern auch Kosten für Baustrom, Baustelleneinrichtung, WC, Außenanlagen, Grundstücksumfriedung, Erschließung und Medienanschlüsse. Die Herstellkosten haben stets hypothetischen Charakter und sollten deshalb mit möglichst genügend Baupuffer geschätzt werden. Besonders dann, wenn man große Modernisierungsvorhaben umsetzt. Man kennt erst dann die vollen Kosten, wenn man ins Haus hineingerissen hat, sagt man.

2. Planungskosten
Unter Planungskosten fallen Kosten für Architekten, Bauplaner, Ingenieure. Eben alle Kosten, die vor Baubeginn durch entsprechenden Planungsaufwand anfallen. Hierunter fallen auch Kosten für Gutachter, beispielsweise zur Erstellung eines Bodengrundgutachtens.

3. Sonstige Kosten
Sonstige Kosten sind meist Finanzierungskosten wie Bauzeitzins oder Bereitstellungszinsen. Diese werden gern vergessen oder unterschätzt. Finanzierungskosten sind auf den ersten Blick kauf ersichtlich und können beachtliche Summen erreichen. Sie sollten in der Planung explizit berücksichtigt werden. (siehe auch Bauzeitzins und Bereitstellungszins)

Kaufnebenkosten

Diese Position wird meist arg unterschätzt. Kaufnebenkosten fallen bei jedem Bauvorhaben unterschiedlich an. Darunter versteht man grundsätzlich Kosten wie Grunderwerbsteuer, Notargebühren, Grundbucheintragungskosten und Maklerprovisionen. Je nachdem, welches Immobilienvorhaben Ihr umsetzen wollt, fallen diese Kosten unterschiedlich aus. Wenn ihr beispielsweise neu baut, werden Grunderwerbssteuern lediglich auf den Wert des Grundstückskaufpreises fällig. Kauft ihr ein bestehendes Haus inklusive Grund & Boden (also kein Erbbacht), zahlt ihr die Grunderwerbssteuer auf den gesamten Kaufpreis. Das lässt sich auch nicht umgehen. Grunderwerbsteuern sind von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich und betragen zwischen 5 – 6,5% des Kaufpreises. Notarkosten sind ungefähr ca. 1,5% des Kaufpreises. Maklerprovisionen sind abhängig vom jeweiligen Makler und betragen meist zwischen 3,57% – 7,14% des Kaufpreises.

Bereitstellungszins

Dein Darlehen wurde genehmigt. Die Bank stellt dir die Kreditmittel nun zur Verfügung und veranschlagt allerdings hierfür Gebühren, wenn die Finanzierungsmittel nicht unmittelbar abgerufen werden. Nun dauert es manchmal, bis die ersten Rechnungen fällig werden oder die Kaufpreisfälligkeitsmitteilung eintrifft. Dies kann je nach Vorgang manchmal bis zu 8 Wochen andauern. Zeit, in denen die Bank sich die Bereitstellung der Gelder bezahlen lässt.

Deshalb solltest du wissen, wie lange dein Bauvorhaben dauert oder wann der Kaufpreis ungefähr fällig sein wird. Die Zeit, in der die Bank keine Gebühren für die Bereitstellung der Kreditmittel in Rechnung stellt, nennt man bereitstellungsfreie Zeit. Diese kannst du bei Abschluss des Darlehens mit der Bank verhandeln. Wenn diese Zeit jedoch überschritten wird, erhebt die sogenannte Bereitstellungszinsen auf den noch nicht abgerufenen Teil des Darlehens. Dies sind derzeit 0,3% pro Monat an Zins.

Bauzeitzins

Dein Bauvorhaben startet und du weißt, dass bis zur Fertigstellung und zum Einzug noch die reguläre Miete zu zahlen ist. Logisch. Du kennst die Höhe deiner Darlehensrate aus dem Darlehensvertrag und weißt, dass die darlehensrate annuitätisch ist. Das bedeutet, sie besteht aus dem Zinsteil und dem Tilgungsteil.

Die gesamte Ratenhöhe wird allerdings erst dann fällig, wenn du den gesamten Darlehensbetrag vollständig abgerufen hast. Bis dahin fällt lediglich der im Darlehensvertrag vereinbarte Zins an, und zwar auf die bis dahin abgerufene Darlehenssumme. Je mehr Kredit du also abgerufen hast, desto höher wird die anteilige Zinsrate während der Bauphase sein. Sie steigt somit stetig, bis die Darlehenssummen vollständig aufgebraucht sind. Dann setzt ebenfalls der Tilgungsteil ein und die gesamte Darlehensrate ist fällig.

Da diese Kosten für den Darlehensabruf (Bauzeitzins) parallel zu deiner Miete anfallen, ist es äußerst wichtig, diese in deinen Gesamtkosten ausreichend zu berücksichtigen. Anderenfalls kann dies deine Liquidität zerstören, wenn du die Mehrbelastung nicht tragen kannst. Kosten für Bauzeitzins können Banken im Darlehen mit darstellen. Die können somit finanziert werden.

Gesamtkosten

Die Gesamtkosten sollen alle Kostenarten zusammenfassen und ausdrücken, mit wie viel Kapitaleinsatz man insgesamt rechnen sollte. Nur so lässt sich prüfen, ob die notwendige Darlehenshöhe und Darlehensrate auch nachhaltig zum Einkommen passt. Die Gesamtkosten umfassen somit Kosten für das Grundstück, Kaufnebenkosten für Makler, Notar, Grundbuchkosten, Finanzierungskosten wie Bauzeitzins und Bereitstellungskosten, Herstellkosten inklusive Planungskosten, Kosten für Außenanlagen, Erschließung sowie Kosten für Versicherungen während der Bauphase (z.B. Bauleistungsversicherung, Bauherrenhaftpflicht und Feuerrohbauversicherung)

Erbpacht

In seltenen Fällen kann es passieren, dass die Eigentümer des Hauses das Grundstück, auf dem das Haus steht, nicht gekauft sondern lediglich von der Kommune oder der Kirche gepachtet haben. Meist für einen Zeitraum von 100 Jahren.

Dies spart zwar teure Grundstückskaufkosten und auch die Kaufnebenkosten fürs Grundstück. Jedoch gehört einem der Grund und Boden nicht, was beim Weiterverkauf zum Problem und auch beim Kauf zu großen Problemen führt. Denn viele Banken finanzieren keine Häuser, die der Erbpacht unterliegen. Es gibt nur einige wenige Kreditinstitute, die solche Finanzierungen begleiten. Und dann auch nur mit entsprechendem Zinszuschlag. Ratsam ist es daher, den Grund und Boden mit zu kaufen.

Baufinanzierung Vergleich | Das Begriffslexikon

Finanzierungssprache leicht erklärt

Die wichtigsten Begriffe und Fachwörter für deine Baufinanzierung leicht zu erklären. Das ist der Zweck unseres Lexikons. So verstehst du die Themen Kredit, Zins & Finanzierung völlig neu und nachhaltig. Denn einige wichtige Wörter sollte man gehört haben. Um vor deinem Bänker glänzen zu können, nutze einfach unser Lexikon und zeige, dass du vorbereitet bist.

Rechnen oder Kaufen.

Was lohnt sich wann?

Eine Frage, die in Zeiten steigender Zinsen immer wichtiger wird. Mithilfe des Rechners kannst du ermitteln, wann für dich die Miete oder sinnvoller als der Kauf ist.

Finanzierung gemeinsam umsetzen

Nach Erstellung des Zinsvergleiches erörtern wir mit dir gemeinsam, welche Möglichkeiten dir zur Finanzierung zur Verfügung stehen. und setzen das Finanzierungsvorhaben mit dir um. Wir begleiten dich von der Beantragung der Kreditmittel bis zur Auszahlung des letzten Euros. Gern können wir uns auch persönlich zusammensetzen oder alles bequem direkt digital per Skype durchsprechen. Du entscheidest.

DIE 3 TEUERSTEN FEHLER BEIM FINANZIEREN

Deine bereitstellungsfreie Zeit ist zu kurz gewählt

Du hast recht viel Darlehen noch nicht abgerufen, weil sich etwas im Bauprojekt zeitlich stark verzügert oder es Lieferengpässe gibt. Jetzt endet die kostenfreie Zeit für die Bereitstellung der Darlehensmittel und die Bank stellt dir anteilig 3,6% p.a (also 0,3% pro Monat) Bereitstellungszins in Rechnung. Bei 200.000 € Darlehen ergeben sich somit monatlich 600 € Strafzinsen, die zusätzlich zu deiner Mietbelastung von dir zu tragen sind. Daher werden stets unterschiedliche Bereitstellungszeiträume bei unterschiedlichen Bauprojekten angesetzt. Baut man mit einem Fertigteilhaus-Anbieter genügt eine geringere Bereitstellungsfreie Zeit als würde man mit einem Haus in Massivweise bauen, da allein schon die Bauzeit unterschiedlich ist.

Du hast vergessen, den Bauzeitzins in deinen Kosten zu berücksichtigen.

Du denkst, du hast an alle Kosten gedacht. Plötzlich fällt dir auf, dass die Bank dir monatlich immer steigende Beträge abbucht. Mit großer Wahrscheinlichkeit werden das die Zinsen auf das bereits abgerufene Darlehen sein. Diese steigen stetig, bis die gesamten Darlehensmittel abgerufen wurden und die Gesamtrate inklusive Tilgung einsetzt. Diese Kosten, die während der Bauphase zusätzlich zu den eigenen Mietzahlungen anfallen, werden am häufigsten vergessen. Beträgt dein vereinbarter Zins beispielsweise jährlich 3% und hast du schon 350.000 € Darlehen abgerufen, zahlst du diesen Monat zusätzlich zur Miete stolze 875 € Bauzeitzins. Berücksichtige diese Doppelbelastung daher von vorn herein lieber in deiner Finanzierungssumme.

Du hast dich vollkommen mit den Gesamtkosten verkalkuliert und musst nun nachfinanzieren.

Der teuerste Fehler beim Finanzieren, ist es, nicht genügend Baureserve oder Baupuffer in seiner Kostenkalkulation zu berücksichtigen. Wenn dann die bewilligten Kreditmittel nicht zur Fertigstellung genügen, braucht es mehr Eigenkapital oder man ist gezwungen, auf die Bank zuzugehen und um eine Nachfinanzierung zu bitten. Dies lassen sich die Kreditinstitute meist sehr teuer bezahlen. Entsprechend unattraktiv sind die Zins-Konditionen für den nachzufinanzierenden Teil. Plane daher in der Gesamtkostenaufstellung stets eine realistische Baureserve ein. Sicher, niemand ist vor Unvorhersehbarem bewahrt, doch oft wird zu knapp kalkuliert, was man im Vornherein hätte vermeiden können.

WAS DARLEHENSNEHMER ZUSÄTZLICH BENÖTIGEN

BAULEISTUNG / BAUHERRENHAFTPFLICHT

ab 56,90 € einmalig

Absolutes Pflichtprogramm für jeden! Schütze dein Bauvorhaben gegen unvorhersehbare Gefahren, welche die Fertigstellung deines Bauvorhabens gefährden könnten.

zum Vergleichsrechner

GEBÄUDESCHUTZ / FEUERROHBAU

ab 145,90 € pro Jahr

Jedes Bauvorhaben braucht eine Gebäudeversicherung. In der Bauphase meist als Feuerrohbauschutz ausreichend. Diesen musst du der Bank meist vor Darlehensauszahlung nachweisen.

zum Vergleichsrechner

1 2 3

DAS MACHT UNS BESONDERS

Wir sind unabhängig, wir sind genau und wir nehmen uns alle teuren Verträge genau unter die Lupe. Wir sind der Versicherungsmakler, Baufinanzierer und Immobilienmakler für Chemnitz, Dresden, Leipzig und Umland. Mit fiallo.de bekommt Finanzberatung eine völlig neue Qualität.

Wir verschaffen euch die günstisten Zinskonditionen für Immobiliendarlehen, Privatkredite & Anschlussfinanzierungen durch den Vergleich von mehr als 600 Banken & Sparkassen. Mit uns findet ihr den besten Versicherungsschutz aus mehr als 400 Anbietern. Das spart euch im Optimalfall oft bis zu 1.000 € pro Jahr an Versicherungskosten.

Mit fiallo.de gehört ihr einer Gemeinschaft an, die es versteht, sich nachhaltig, sinnvoll und nutzenorientiert zu versichern. Kein Geschäft mit der Angst. Nein! Vielmehr mit der Vernunft und dem guten Bauchgefühl.

TOP THEMEN

NEUIGHKEITEN

CybersecurityMärz 10, 2021 - 10:54 am
Entry with AudioMai 11, 2015 - 6:55 pm
A small galleryJanuar 24, 2015 - 6:20 pm

BAUFINANZIERUNG VERGLEICH

VERGLEICHEN SPART VIELE TAUSENDE €